曾经上天给了我好几次可以财富“自由”的机会，我都没有把握好，但也给我几次做傻逼的机会，却每次都拿捏得稳稳的。
最近有一位前前同事，现在已经是蚂蚁金服的员工。
他说蚂蚁上市被紧急叫停，落差最大的是他们这些人，大概P7P8的样子，那本来是他们离财务自由最近的一步。但如今只能继续等待了，财务自由看起来并没有那么近。
唉，有点羡慕也有点为这位兄弟感到惋惜。
这几年，财富自由的故事愈发层出不穷。这个社会，鼓吹挣快钱渲染财务自由，某音上日入几万月入几百万都是稀松平常的事情，有时确实让我们这些有点敏感有点懵逼的家伙徒增焦虑。
幻想年少成名，或者自己遇上科技独角兽的幸存者，拿着期权，假以时日一夜暴富。我想这样的人，终究是极少数，小概率的事件吧。
其实很多年以来，我们也渐渐看清楚，决定你是否赚大钱的逻辑，已不再是勤奋，不再是坚持，而是运气。
能拿到蚂蚁期权是一种运气，但蚂蚁IPO被搁浅，也是谁都没有想到的，算的上是一只超级黑天鹅了。
这个世界，赚小钱靠能力，赚大钱其实是靠命的。（赔钱的逻辑其实确不是一样，有些人凭不凭实力赚的钱都可以凭实力还回去。）
你努力勤奋，能让你过上比较好的生活。但是，并不是努力勤奋就能让你成为马云马化腾的，才气和命格不在，想也没用。
更何况，怎么才算财务自由呢？
一个亿的钱？
也许这只是别人的一个小目标，但遗憾的是，大部分人一辈子不吃不喝都达不到这个数字。
负责任地说，这个社会的现实是，并不存在财务自由这种事，大多数人只能实现财务平衡。对，财务平衡这个概念更为重要。
人的一生，约束我们的其实就8个字：生老病死，衣食住行。生死是硬约束，不能自由；衣、食、行的自由不算太贵，很容易得到。
财务自由最难解决的是3个字：住、老、病。
为了解决这3大难题，有很多人把希望寄托在了投资上，想走捷径。但最后的结果往往不如人意，小到落空、亏损、大到破产，家庭破裂。
走过了这么多坑之后，自己也慢慢明白了一些道理：
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工薪阶层不要去幻想所谓的财务自由，目标小一点，把自己的工作做好，有一份稳定的现金流，把老婆孩子父母照顾好，就已经是一种幸福。
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多读书，增强工作技能，努力奋斗，这是一条虽然有点漫长、但大概率可行的小财富积累之路。
至于创业成功、拿到期权、投资发财等等，都是额外财富，这是靠运气和命的，得之幸也，失之命也。
可能绝望到底之后，就会再一次慢慢搞清楚状况：
没有人是谁比谁差，每个人想要的，追求的都不一样，我干嘛他妈的在乎别人有什么，我比别人多或者少，有什么关系，每个人只管做好自己，越在意别人的成就，这就已经是失败的开端了，我必须先抛弃这种心理，才能更专注于自己的事情。
最近比较感兴趣一种新的运动FIRE（the Financial Independence, Retire Early movement 的缩写），它的兴起源于美国，愿望是“财务独立，提早退休”。这个运动的一个核心法则是：降低物欲、过极简的生活，来迅速攒够一年生活费的25倍。
结合国内实际情况和通货膨胀率，也许我们可以实践一种更“温和方式”，通过这个理念去给生活做减法，以求尽快摆脱“出卖时间换金钱的工作”，走上热爱生活的路途。
我对自己的诉求就是走在大街上能淹没在人潮中就好，并不希望引起别人的关注。为此，后面的日子有必要为自己制定几条规则：低欲、惜物、不浪费、物以致用，少囤货，多利用公共资源，尽量做财务规划（再也不傻逼的相信任何人和狗日的为人民服务。）。 培养自己做减法的消费观：不需要的不买，需要的以二手或者免费渠道能获得为先，在自己认为值得花费的地方毫不吝啬（父母，爱好，技能提升，健康，体验），并在能力内做到尽可能环保。
FIRE的解释
FIRE 最早起源于 1992 年出版的一本名为《 Your Money or Your Life 》的畅销书。2011 年，博主 Mr.Money Moustache 开始围绕这个话题输出优质内容，并带动了一众热衷于这种方式的博主共同将其打造成了一个具有相当数量群众基础的亚文化圈子。2018 年，随着《 Your Money or Your Life 》的再版和多家主流媒体的报道，FIRE 更是逐渐走入了大众人群的视野。
那么到底什么样的生活方式才算是 FIRE 呢？维基百科这样写道：
The objective is to accumulate assets until the resulting passive income provides enough money for living expenses in perpetuity. Proponents of the FIRE movement suggest the 4% rule as a guide, thus setting a goal of at least 25 times estimated annual living expenses.
译：FIRE 的目标是储蓄足够的资产，使得资产产生的被动收益永远高于日常开销。在 FIRE 圈有一条有名的“ 4%”原则，即储蓄至少 25 倍于日常年开销的资产即可达到 FIRE 状态。
上面提到的 4%原则，也被称作“ Trinity Study ”，它始于 1998 年美国 Trinity 大学三位教授的一项研究，研究结果表明如果一个人能把年花销比例控制在个人总资产的 4%以下，那么无论市场如何波动，或者通货膨胀（当然恶性通货膨胀不在考虑范围之内），这个人的生活状态都不会受到太大的影响，这时候他就可以停止工作，提前退休了。 因此 4%原则也就构成了 FIRE 生活方式设计的基础，一个人若要达到 FIRE，就需要在年轻时候尽量多赚钱，少花钱，当自己攒够的钱能让自己在比较舒服的状态下生活 25 年，那么他就可以考虑炒老板鱿鱼了。
一个人何时能够达到 FIRE 跟自己的赚钱的能力，攒钱的能力以及消费水平都是息息相关的，普通人的年储蓄率在 10%到 15%左右，如果要达到 FIRE，就需要将储蓄比例大幅度提高。简单算术，如果你每年只存 10%，那么你需要 9 年的时间才能攒够一年的退休金，这其实也就是普通人上班等 60 岁退休的节奏，但是假如你能够每年把一半甚至更多的钱都攒下来，那么你很有可能在 40 岁左右就能达到 FIRE 的目标。 简而言之，FIRE 人群就是要对传统的 60 岁（或者更老？）退休模式发起挑战，通过极为富有纪律性的规划和设计，让自己能够领先于绝大多数人，提前过上“退休”生活。其实与其说是“退休”生活，不如说是自己想要的生活，因为你会发现，很多 FIRE 生活方式践行者在达到所谓的退休状态后仍然在工作，只不过这些工作都是以兴趣和自我价值实现为导向的，而不仅仅是为了养家糊口。
MADFIENTIST
在众多 FIRE 为主题的自媒体中，我比较喜欢的是 Madfientist，博主 Brandon 曾经是一名普通的码农。2011 年他通过 Mr Money Moustache 了解了 FIRE，产生了极大的兴趣，并在 2012 年开始了自己的 FIRE 主题博客 Madfientist，希望借此记录并分享自己达成 FIRE 的全过程。 在接下来的几年中，他不但通过不断的学习和输出成为了一名 FIRE 专家，同时也攒够了自己的 FIRE 基金。2016 年，他炒了老板鱿鱼，在人生 34 岁就达到了自由状态。
Brandon 通过一篇题为“ Valuable Lessons from My First Year of Freedom ”的博文分享了自己第一年 FIRE 生活的感悟，在文章中，他写道，在 34 岁就退休，让他能享受比常人多几倍的自由人生，但是于此同时，工作这个生活中重要元素的突然缺失，也让自己感到了突如其来的空虚，不过还好他在离职之前就创建 Madfientist 这个内容品牌，达到 FIRE 之后，他能够花更多的时间在这上面，通过自身的实际体验输出更多高质量的内容。 同时他也提到 4%的取款率虽然看似不高，但是依然不可避免会让很多人产生本金迟早会花光的焦虑。但是他发现自己从原来工作离职后，来自自媒体和自己之前创建的各种 app 工具产生的被动收入已经可以支持自己的日常开销了。这也凸显了在达到 FIRE 之后，甚至之前就拥有一个 side project 的重要性。
很多人的梦想都是退休以后去周游世界，Brandon 自己也不能免俗，他和妻子 Jill 在 FIRE 的第一年曾经花 3 个月时间囊括四大洲 14 个国家的环球旅行，但是他们意识到，无休止的旅行生活固然很有意思，但是并不是他们理想的生活状态。他说，很多人都在自己正常上班的时候幻想自己成为一个全职旅行家，包括他自己，但是当你达到 FIRE 后就会发现，产生那种幻想的主要原因是自己之前的生活太过枯燥无聊了。 获得 FIRE 后，当你的日常生活就已经变得丰富有趣的时候，你对旅行的欲望也就不会那么强烈了。这佐证了他在 FIRE 之前和 FIRE 之后 Mindset 的剧变。
现在，他跟妻子长居在他们最喜欢的城市，苏格兰的爱丁堡。
优质FIRE内容：
博客：
1.Mad Fientist
2.Mr Money Moustache
3.JL Collins
书籍：
1.《 Your Money or Your Life 》
2.《 The Simple Path to Wealth 》
